Pri zvažovaní, aký je úrok pri malej pôžičke, je dôležité rozlišovať medzi bankovými a nebankovými poskytovateľmi úverov. Malá pôžička býva častejšie poskytovaná nebankovou spoločnosťou, pretože tieto subjekty sú ochotné akceptovať aj žiadateľov s nižšou bonitou alebo menšími prehreškami z minulosti – napríklad oneskorenými splátkami či bývalými exekúciami.
Prečo je úrok pri malej pôžičke vyšší?
Vzhľadom na to, že pri nebankových pôžičkách je schvaľovací proces benevolentnejší, poskytovateľ nesie vyššie riziko nesplácania. Toto riziko je preto započítané do výšky úroku a celkovej RPMN (ročnej percentuálnej miery nákladov).
Z toho dôvodu sú úroky pri nalej pôžičke zvyčajne vyššie ako v prípade klasických bankových úverov. Napriek tomu však existujú nebankové spoločnosti, ktoré majú licenciu od Národnej banky Slovenska (NBS) a snažia sa ponúkať transparentné a férové podmienky, vrátane konkurenčných úrokových sadzieb.
Kedy zvažovať nebankovú malú pôžičku?
Ideálna situácia je, keď je žiadosť schválená v banke, pretože tam sú úroky spravidla nižšie. Ak však bola žiadosť bankou zamietnutá, je možné obrátiť sa na licencovaného nebankového poskytovateľa.
Upozorňujeme, že každá žiadosť o pôžičku je posudzovaná individuálne a konečný úrok sa môže líšiť podľa:
bonity žiadateľa,
výšky požičanej sumy,
doby splatnosti,
predchádzajúcej úverovej histórie.
Príklady malých pôžičiek a úrokov
Nižšie uvádzame orientačné príklady pôžičiek od overeného nebankového poskytovateľa s licenciou z NBS. Tieto hodnoty slúžia len na ilustráciu a nemusia zodpovedať presnej ponuke:
400 € na 12 mesiacov: mesačná splátka 37,07 €, celkovo zaplatíte 444,84 €
1 000 € na 24 mesiacov: mesačná splátka 51,21 €, celkovo zaplatíte 1 229,04 €
2 000 € na 36 mesiacov: mesačná splátka 75,18 €, celkovo zaplatíte 2 706,48 €
3 000 € na 48 mesiacov: mesačná splátka 92,79 €, celkovo zaplatíte 4 453,92 €
4 000 € na 60 mesiacov: mesačná splátka 108,20 €, celkovo zaplatíte 6 492,00 €
5 000 € na 72 mesiacov: mesačná splátka 122,77 €, celkovo zaplatíte 8 839,44 €
10 000 € na 96 mesiacov: mesačná splátka 216,31 €, celkovo zaplatíte 20 765,76 €
Všetky podmienky vrátane výšky úroku sú žiadateľovi prezentované vopred, a to ešte pred podpisom zmluvy.
Vyplňte formulár a začnite žiadosť o pôžičku
Aký je úrok pri malej pôžičke a čo by ste mali vedieť skôr, než si požičiate?
Otázka „aký je úrok pri malej pôžičke“ je častá, no ešte dôležitejšie je vedieť, koľko bude celkovo za pôžičku zaplatené. Namiesto sústredenia sa iba na úrokovú sadzbu sa odporúča sledovať RPMN – teda ročnú percentuálnu mieru nákladov, ktorá zahŕňa všetky poplatky, úroky a náklady spojené s úverom.
Prečo sledovať RPMN a nie len úrok?
RPMN poskytuje ucelený pohľad na to, koľko pôžička v skutočnosti stojí. Práve preto by mala byť mesačná splátka rozhodujúcim faktorom, pretože v nej sú všetky náklady zahrnuté.
Na nasledujúcich orientačných príkladoch je možné vidieť, ako sa výška celkového preplatenia mení v závislosti od dĺžky splatnosti. Čím dlhšia doba splatnosti, tým vyšší celkový preplatok. Na druhej strane je však splátka nižšia, čo môže byť výhodné pre tých, ktorí nechcú nadmerne zaťažiť svoj rodinný rozpočet.
Ako predísť potrebe malej pôžičky?
Bez ohľadu na to, aký je úrok pri malej pôžičke, najlepšou stratégiou je predchádzať potrebe požičiavania. Odporúča sa odkladať si minimálne 20 % z každej výplaty a tieto peniaze smerovať na samostatný účet, ku ktorému nemáte ľahký prístup. Finančná rezerva vám pomôže zvládnuť neočakávané výdavky bez toho, aby bolo nutné siahnuť po úvere.
Aj počas splácania pôžičky je dôležité v rezervotvornom správaní pokračovať. Neočakávané situácie prídu, no keď budete pripravení, zvládnete ich bez stresu.
Ako ušetriť na nákladoch pri malej pôžičke?
Ak vám to umožňuje finančná situácia, mini pôžička môže byť splatená predčasne bez poplatku. Tým sa výrazne znížia celkové náklady spojené s úverom. Dôležité však je, aby bola pôžička poskytnutá serióznym poskytovateľom – ideálne takým, ktorý má licenciu od Národnej banky Slovenska.
Záverom možno povedať, že zistiť, aký je úrok pri malej pôžičke, je síce dôležité, no ešte podstatnejšie je poznať celkové náklady, vedieť správne čítať RPMN, a vytvárať si vlastnú finančnú istotu, ktorá vás ochráni pred zbytočným zadlžovaním v budúc