Mini pôžička do výplaty – od 50 do 1 000 € online na účet

V kalkulačke si nastavíte sumu aj dobu splatnosti a hneď uvidíte, koľko vrátite vrátane poplatkov. Ak potrebujete viac ako 1 000 € alebo dlhšiu splatnosť, pozrite si porovnanie nebankových pôžičiek.

Mini pôžička je krátkodobá pôžička od 50 do 1 000 €, ktorú vrátite do 15 až 90 dní. Nepožičiava banka, ale súkromní investori na P2P platforme. Účel nedokladujete a akceptuje sa aj príjem zo živnosti, dôchodku alebo materskej – nielen zo zamestnania. Najväčšou položkou nie je úrok, ale poplatky platformy, preto ich nižšie rozpisujeme do eura.

Čo budete potrebovať

Registrácia na platforme je jednorazová. Prejdete ňou raz a pri každej ďalšej pôžičke už doklady znovu nedokladujete.

• Dva doklady totožnosti – platný občiansky preukaz a druhý doklad (cestovný pas, rodný list a podobne).
• Doklad o pravidelnom príjme:
  • zamestnanec: výplatné pásky za posledné 2 mesiace a výpis z bankového účtu – alebo 2 výpisy z účtu a pracovná zmluva,
  • SZČO, dôchodca, invalidný dôchodca, materská alebo rodičovská dovolenka: 2 výpisy z bankového účtu, na ktorý vám chodí pravidelný príjem.
• Bankový účet vedený na vaše meno – tam vám prídu peniaze.
• Telefón po ruke – súčasťou posúdenia je krátky telefonický hovor. Ak sa nedovolajú, žiadosť sa zastaví.

Čo naopak nedokladujete: účel pôžičky. Peniaze môžete použiť na čokoľvek.

Ako sa posudzuje žiadosť

Platforma používa vlastný scoringový systém. Do posúdenia vstupujú vaše osobné údaje, informácie o zamestnaní a príjme, parametre požadovanej pôžičky a telefonický rozhovor. Do úverového registra sa nenahliada. Preveruje sa ale prebiehajúca exekúcia a osobný bankrot a tiež vaša história priamo na platforme – ako dlho ste klientom a či ste predošlé pôžičky vrátili včas. Čím lepšia história, tým výhodnejšie podmienky vám investori ponúknu nabudúce.

Buďme féroví: nejde o pôžičku bez preverovania. Vaša schopnosť splácať sa posudzuje. Rozdiel oproti banke je v tom, že rozhoduje investor, akceptuje sa aj netypický príjem a celý proces je online.

Kto mini pôžičku nedostane

• žiadateľ s prebiehajúcou exekúciou alebo zrážkami zo mzdy,
• žiadateľ v konkurze alebo osobnom bankrote,
• žiadateľ, ktorý mešká so splátkami u iných veriteľov,
• žiadateľ, ktorý nevie doložiť pravidelný príjem.

Ako dlho to trvá

Žiadosť podáte kedykoľvek, aj večer alebo cez víkend. Spracovanie a zákaznícka podpora však fungujú v pracovné dni od 8:00 do 18:00. Žiadosť poslaná v piatok večer sa teda začne riešiť v pondelok ráno.

• Prvá pôžička: zvyčajne 1 až 3 hodiny od odoslania žiadosti, ak doklady doložíte hneď a zdvihnete telefón. Telefonické overenie trvá 2 až 3 minúty.
• Každá ďalšia pôžička: rýchlejšie, pretože registráciu a doklady už máte za sebou.

Mini pôžička do výplaty – kedy dáva zmysel a kedy nie

Mini pôžička je nástroj na jednu konkrétnu situáciu: krátky výpadok, o ktorom viete, kedy skončí. Pokazená práčka desiateho v mesiaci, doplatok u lekára, cesta za prácou, keď výplata príde až o dva týždne. Sumu aj termín poznáte dopredu, takže presne viete, z čoho pôžičku vrátite.

Dobrý zvyk: najprv si povedzte dátum a sumu, z ktorej to splatíte, a až potom nastavujte kalkulačku. Ak na tú otázku neviete odpovedať, mini pôžička nie je to, čo potrebujete.

Kedy sa jej naopak vyhnite:

• Keď ňou chcete splatiť inú pôžičku. To je začiatok dlhovej špirály, nie jej riešenie.
• Keď vám peniaze chýbajú každý mesiac. Vtedy nejde o výpadok, ale o dieru v rozpočte, a krátkodobá pôžička ju len zdraží.
• Keď neviete, kedy budete mať peniaze. Bez termínu splatenia sa z 15 dní ľahko stane niekoľko mesiacov predlžovania a upomienok.

Ak sa v druhom alebo treťom bode spoznávate, pozrite si radšej, čo robiť, keď vám zamietnu nebankovú pôžičku, prípadne možnosti pri exekúcii.

Moja skúsenosť

Za tie roky vidím pri žiadostiach o mini pôžičku stále tie isté tri veci.

Nepripravené alebo nekvalitné podklady. Toto je jednoznačne najčastejší dôvod, prečo sa schvaľovanie zastaví hneď na začiatku. Nekvalitne odfotený občiansky preukaz, rozmazané alebo orezané výpisy z účtu, chýbajúce výplatné pásky. Takéto dokumenty sú pre schvaľovací proces neprípustné a nikto ich za vás nedoplní. Odfoťte si ich za denného svetla, na rovnom podklade a tak, aby boli všetky rohy v zábere a text čitateľný – ušetríte si tým aj niekoľko dní čakania.

Predstava, že pôžičky od ľudí sú bez registra. Nie je to pravda a stretávam sa s tým veľmi často. Do úverového registra sa síce nenahliada, ale platforma má vlastný schvaľovací proces – preveruje sa najmä to, či voči vám neprebieha exekúcia a či nie ste v osobnom bankrote. Ak niečo z toho máte, na výsledok to vplyv mať bude.

Cudzí bankový účet bez dispozičného práva. Ak dokladujete výpisy z účtu, ktorý nie je vedený na vaše meno, musíte k nemu doložiť dispozičné právo. Bez toho žiadosť neprejde.

Martin Torda, v oblasti financií od roku 2005

Ako to funguje – krok za krokom

1. Vypočítate si sumu a odošlete žiadosť

V kalkulačke si nastavíte, koľko potrebujete a na akú dobu. Hneď vidíte, koľko vrátite vrátane poplatkov. Potom vyplníte kontaktný formulár – stačí meno a e-mail.

2. Jednorazová registrácia a doloženie dokladov

Ak ste na platforme nový, prejdete jednorazovou registráciou a doložíte doklady zo zoznamu vyššie. Čím rýchlejšie ich doložíte, tým skôr sa dostanete do aukcie. Táto časť sa robí len raz.

3. Telefonické overenie a aukcia

Krátko vám zavolajú a overia údaje. Potom žiadosť vstúpi do aukcie, kde ju uvidia investori a rozhodnú sa, či vám požičajú. Vyberie sa pre vás najvýhodnejšia ponuka v danej chvíli.

4. Podpíšete zmluvu a dostanete peniaze

Zmluvu podpíšete elektronicky, peniaze prídu na váš bankový účet. Pred podpisom vidíte v klientskej zóne všetky náklady – úrok aj poplatky platformy.

Prečo od ľudí, a nie z banky

Za mini pôžičkou tu nestojí banka ani nebanková spoločnosť, ale súkromní investori na P2P platforme (peer-to-peer, od človeka k človeku). Vašu žiadosť neposudzuje banková metodika, ale investori, ktorí sa rozhodnú, či vám požičajú vlastné peniaze. Pre vás to znamená tri praktické rozdiely:

• Akceptuje sa aj netypický príjem. Živnosť, dôchodok, invalidný dôchodok, materská aj rodičovská – nielen výplata zo zamestnania.
• Účel nedokladujete. Nikto sa vás nepýta, na čo peniaze potrebujete.
• Všetko je online. Bez návštevy pobočky a bez otváracích hodín pri podávaní žiadosti.

Za dostupnosť a rýchlosť sa platí – a to hlavne poplatkami platformy, ktoré sú pri krátkej pôžičke výrazne vyššie ako úrok. Preto sa oplatí požičať si len toľko a len na tak dlho, ako naozaj potrebujete.

Dôležité vedieť: platforma sprostredkúva pôžičky medzi fyzickými osobami podľa § 657 a nasl. Občianskeho zákonníka. Nejde teda o spotrebiteľský úver od licencovanej nebankovej spoločnosti pod dohľadom Národnej banky Slovenska. Pred podpisom si preto obzvlášť dôkladne prečítajte zmluvu a sadzobník poplatkov.

Mini pôžička podľa sumy a situácie

Ak potrebujete konkrétnu sumu alebo máte špecifický typ príjmu, pozrite si stránku šitú priamo na vašu situáciu:

• Pôžička 100 € – najmenšia bežne žiadaná suma
• Pôžička 300 € a pôžička 400 € – najčastejšie sumy do výplaty
• Pôžička 500 €
• Mini pôžička pre živnostníka – keď meškajú faktúry
• Mini pôžička pre dôchodcov
• Pôžička na materskej
• Pôžička pre študentov – s príjmom z brigády
• Ako fungujú P2P pôžičky od ľudí – celý model podrobne

Na čo si dať pozor

• Rátajte s poplatkami, nie len s úrokom. Poplatky platformy sú pri mini pôžičke najväčšia položka. Kalkulačka ich zahŕňa, presnú sumu uvidíte pred podpisom.
• Požičajte si len toľko, koľko potrebujete. Nie toľko, koľko vám kalkulačka dovolí.
• Voľte čo najkratšiu splatnosť, ktorú zvládnete. Každý mesiac navyše zvyšuje poplatok o 9 % z požičanej sumy.
• Nekryte jednu pôžičku druhou. Toto je najrýchlejšia cesta k dlhovej špirále.
• Ak nestíhate splácať, ozvite sa hneď. Predĺženie pred splatnosťou je lacnejšie ako upomienky. Ak sa mlčí, investor má právo dlh postúpiť na vymáhanie alebo sa obrátiť na súd.
• Overte si, s kým podpisujete. Ako rozoznať podvodnú ponuku, sme rozpísali v článku ako spoznať serióznu nebankovú pôžičku.

Často kladené otázky

Čo je mini pôžička?

Mini pôžička je krátkodobá pôžička v nízkej sume – tu od 50 do 1 000 € – so splatnosťou od 15 do 90 dní. Slúži na preklenutie krátkeho výpadku peňazí, typicky do najbližšej výplaty. Nie je určená na dlhodobé financovanie.

Je mini pôžička to isté ako mikropôžička?

Áno, v praxi ide o rovnaký produkt. Označenia mini pôžička, mikropôžička aj minipôžička opisujú tú istú vec: malú sumu na krátku dobu, vybavenú online. Rozdiel je len v tom, ktoré slovo poskytovateľ používa.

Koľko stojí mini pôžička 200 €?

Pri splatnosti 30 dní zaplatíte poplatky platformy 36 € (18 % z požičanej sumy) a úrok 1,97 – 3,95 € podľa sadzby investora. Celkovo teda vrátite približne 238 – 240 €.

Koľko stojí mini pôžička 1 000 €?

Záleží hlavne od doby splatnosti. Na 30 dní zaplatíte poplatky platformy 180 € a vrátite približne 1 190 – 1 200 €. Na 90 dní sú poplatky 400 € a vrátite približne 1 430 – 1 459 €. Pri tejto sume sa preto oplatí čo najkratšia splatnosť.

Kontroluje sa úverový register?

Do úverového registra sa pri tejto pôžičke nenahliada. Neznamená to však, že sa nepreveruje nič – platforma má vlastný schvaľovací proces a zisťuje najmä to, či voči vám neprebieha exekúcia a či nie ste v osobnom bankrote.

Aké doklady potrebujem?

Dva doklady totožnosti (občiansky preukaz a napríklad pas alebo rodný list) a doklad o pravidelnom príjme. Zamestnanec doloží výplatné pásky za 2 mesiace a výpis z účtu, alebo 2 výpisy z účtu a pracovnú zmluvu. SZČO, dôchodca, invalidný dôchodca aj rodič na materskej doloží 2 výpisy z účtu, na ktorý mu chodí príjem. Registrácia je jednorazová – pri ďalšej pôžičke už doklady dokladať netreba.

Ako rýchlo prídu peniaze na účet?

Žiadosť podáte kedykoľvek, spracovanie ale prebieha v pracovné dni od 8:00 do 18:00. Pri prvej pôžičke počítajte s 1 až 3 hodinami od odoslania žiadosti, ak doklady doložíte hneď. Každá ďalšia býva rýchlejšia. Najčastejší dôvod zdržania je nedostupný telefón – súčasťou posúdenia je krátky telefonický hovor.

Môžem požiadať, ak som na materskej, dôchodku alebo mám živnosť?

Áno. Akceptuje sa príjem zo zamestnania, zo živnosti, starobný aj invalidný dôchodok a materská či rodičovská dovolenka. Doložíte 2 výpisy z účtu, na ktorý vám príjem chodí.

Musím dokladovať, na čo peniaze použijem?

Nie. Účel pôžičky sa nedokladuje – peniaze môžete použiť na čokoľvek. Dokladujete príjem, nie účel.

Dá sa splatnosť predĺžiť?

Áno. Ak viete, že termín nestihnete, požiadajte o predĺženie ešte pred splatnosťou cez SMS alebo v klientskej zóne. Predĺženie stojí 5 % z požičanej sumy, zmena termínu úhrady v rámci toho istého mesiaca 10 €. Pri omeškaní sa účtuje upomienka 20 € v 5., 12. aj 26. deň.

Môžem si vziať ďalšiu pôžičku po splatení?

Áno. Po vrátení si môžete vziať ďalšiu – registrácia je jednorazová. Včas splatené pôžičky vám navyše zlepšujú históriu na platforme a s ňou aj podmienky, ktoré vám investori ponúknu.

Čo ak mám exekúciu?

S prebiehajúcou exekúciou, zrážkami zo mzdy, v konkurze alebo s omeškanými splátkami u iných veriteľov pôžičku nedostanete. Ak vás zamietli, pozrite si možnosti v článku pôžička pre dlžníkov v exekúcii.

Zhrnutie

• Suma 50 – 1 000 €, splatnosť 15 – 90 dní
• Náklady: úrok 12 – 24 % p. a. podľa investora + poplatky platformy 18 – 40 % z požičanej sumy podľa splatnosti
• Doklady: 2 doklady totožnosti a doklad o príjme, registrácia je jednorazová
• Akceptuje sa zamestnanie, živnosť, dôchodok aj materská, účel nedokladujete
• Žiadosť podáte kedykoľvek, spracovanie v pracovné dni 8:00 – 18:00

Nastavte si sumu v kalkulačke, nechajte kontakt a o zvyšok sa postaráme.