Koniec fixácie hypotéky je pre mnohých Slovákov v roku 2026 kľúčový moment. Odhaduje sa, že tento rok čelí refixácii asi 100 000 domácností — a väčšina z nich prechádza zo starých sadzieb okolo 1 % na dnešné 3 % a viac. To môže znamenať nárast mesačnej splátky o stovky eur. Dobrá správa je, že máte oveľa viac možností, než len podpísať, čo vám banka pošle. Máte dve možnosti: reštart hypotéky alebo refinancovanie do inej banky. Ktorá sa oplatí viac? Porovnali sme ich podrobne.
(z 1 % na 3 %+)
Čo je koniec fixácie a prečo je to dôležité práve teraz
Fixácia úrokovej sadzby je obdobie, počas ktorého vám banka garantuje nemenný úrok — a teda aj rovnakú mesačnú splátku. Keď toto obdobie skončí, banka vám pošle list s novou sadzbou. Ak ju do stanoveného termínu neodmietnete, automaticky platia nové podmienky.
V roku 2026 sa do tejto situácie dostáva rekordný počet Slovákov. Pred 3–5 rokmi si mnohí brali hypotéky s úrokmi okolo 0,8 % až 1,2 %. Dnes sú sadzby na nových hypotékach v pásme 3,09 % až 3,9 %. Pre bežnú hypotéku 150 000 € na 25 rokov to môže znamenať nárast splátky o 200 až 280 € mesačne.
O koľko narastie vaša splátka? Konkrétne čísla
Aby sme nekomunikovali len percentá, pozrime sa na reálne príklady. Výpočty sú orientačné pre splatnosť 25 rokov.
| Zostatok hypotéky | Stará sadzba (2021) | Nová sadzba (2026) | Pôvodná splátka | Nová splátka | Rozdiel / mesiac |
|---|---|---|---|---|---|
| 100 000 € | 1,0 % | 3,3 % | ~377 € | ~487 € | +110 € |
| 150 000 € | 1,0 % | 3,3 % | ~565 € | ~730 € | +165 € |
| 200 000 € | 1,0 % | 3,5 % | ~754 € | ~1 001 € | +247 € |
| 200 000 € | 1,2 % | 3,8 % | ~775 € | ~1 034 € | +259 € |
* Orientačný výpočet. Finálne čísla závisia od zostatku istiny a sadzby, ktorú banka ponúkne.
🔢 Chcete vedieť, o koľko narastie vaša splátka?
Vypočítame vám to presne a porovnáme, kde môžete získať lepšiu sadzbu. Konzultácia je bezplatná a nezáväzná.
Vaše 3 možnosti pri konci fixácie hypotéky
Nie každý vie, že pri konci fixácie máte reálne tri odlišné cesty. Každá má iné výhody a riziká.
Banka vám ponúkne nové podmienky. Najjednoduchšia cesta — no pozor, prvá ponuka zvyčajne nie je najlepšia. Banky majú tzv. retenčné oddelenia, ktorých úlohou je klienta udržať. Ak sa opýtate, veľmi často dostanete lepšiu sadzbu, než je tá v liste.
Prinesiete konkurenčnú ponuku z inej banky a opýtate sa: „Viete mi ponúknuť aspoň toto?“ Banky sa nerady lúčia s klientmi — získanie nového klienta ich stojí 3–5× viac než udržanie starého. V roku 2026 sa VÚB takto dostáva aj na sadzby od 2,99 % pre existujúcich klientov.
Ak banka nechce vyjsť v ústrety, odídete ku konkurencii. K výročiu fixácie je predčasné splatenie bezplatné — zákon vás chráni. Rozdiel 0,3–0,5 % pri hypotéke 150 000 € predstavuje ušetrených 500–800 € ročne. Náklady na prenos sa teda vrátia veľmi rýchlo.
Kde sú sadzby v marci 2026? Aktuálny prehľad bánk
Február 2026 priniesol agresívnu cenovú ofenzívu viacerých bánk. Tu je prehľad toho, čo aktuálne ponúkajú pri refixácii alebo refinancovaní:
| Banka | Sadzba (3-ročná fix.) | Poplatok za refix / prenos | Kľúčová podmienka | Pre koho |
|---|---|---|---|---|
| Prima banka | od ~3,0 % | Podľa kampane | Jednotná sadzba pre všetkých | Klienti hľadajúci prehľadnosť |
| UniCredit Bank | od 3,09 % (2r) / 3,19 % (3r) | 0 € poplatok | Balík START + príjem na účet | Aktívni digitálni klienti |
| Slovenská sporiteľňa | od 3,09 % (reštart) / 3,19 % (nová) | 199 – 299 € (reštart) | Poistenie + LTV ≤ 80 % | Existujúci klienti s aktívnym George |
| VÚB banka | od ~3,6 % (nová) / od 2,99 % (reštart) | Podľa podmienok | Aktívny VÚB účet | Podnikatelia; klienti s dlhou fixáciou |
| Tatra banka | ~3,6 – 3,8 % | Individuálne | Prémiový profil klienta | Bonitní klienti, podnikatelia |
* Sadzby sú orientačné k marcu 2026. Finálna sadzba závisí od bonity, výšky úveru a LTV. Presné podmienky overte priamo v banke alebo cez sprostredkovateľa.
Čo je pre vás najvýhodnejšie? Profily klientov
Prvá ponuka banky vám nestačí. Zavolajte na retenčné oddelenie a povedzte, že riešite prenos. Banka vám najčastejšie ponúkne lepšie podmienky ešte ten istý deň.
➜ Refix v rovnakej bankePorovnajte aspoň 3–4 banky. Rozdiel 0,4 % pri hypotéke 180 000 € predstavuje ~720 € ušetrených ročne. Za 3-ročnú fixáciu je to viac ako 2 000 €.
➜ Refinancovanie + porovnanieVÚB a Tatra banka posúdia váš príjem priaznivejšie pri vyššom obrate. SLSP môže byť vhodnejšia pri nižšom obrate. Neriešte to bez sprostredkovateľa — metodiky sú zásadne odlišné.
➜ Individuálne porovnanieKoniec fixácie je ideálny čas aj na navýšenie hypotéky — napríklad na rekonštrukciu. Banka prehodnotí bonitu aj hodnotu nehnuteľnosti. Zároveň môžete zmeniť splatnosť alebo odpojiť spoludlžníka.
➜ Refinancovanie + navýšenieAko postupovať krok za krokom
Pozrite do úverovej zmluvy alebo zavolajte do banky. Nečakajte na list — aktívna príprava vám dá čas na porovnanie.
Kontaktujte aspoň jednu ďalšiu banku alebo finančného sprostredkovateľa. Sprostredkovateľ porovná celý trh za vás — zadarmo, bez záväzkov.
Ukážte ponuku konkurencie a opýtajte sa: „Viete mi ponúknuť aspoň toto?“ Banka vám veľmi pravdepodobne vyjde v ústrety — neradi strácajú klientov.
Ak banka odmietne, refinancovanie je k výročiu fixácie bezplatné. Ak súhlasí — skvelé. Nepremeškajte termín odovzdania dokladov (zvyčajne mesiac pred koncom fixácie).
📞 Pomôžeme vám vyjednať lepšiu sadzbu
Porovnáme banky a zistíme, kde môžete reálne ušetriť. Celý proces zastrešíme — bez poplatkov, bez záväzkov.
Časté otázky o konci fixácie hypotéky
Záver: Koniec fixácie nie je koniec sveta — ak konáte včas
Koniec fixácie hypotéky je jednou z tých situácií, kde sa pasivita nevypláca. Ak jednoducho podpíšete, čo vám banka pošle, zaplatíte pravdepodobne viac, než musíte.
Rok 2026 je zároveň rokom, keď banky opäť bojujú o klienta. Sadzby klesli oproti vrcholu z roku 2024 o viac ako jedno percento. Ak ste svoju hypotéku viac ako rok neriešili — teraz je ten správny čas.
Najdôležitejšie kroky na záver:
- Zistite, kedy vám presne končí fixácia
- Neprijmite prvú ponuku bez overenia trhu
- Využite koniec fixácie ako šancu na vyjednávanie
- Refinancovanie k výročiu fixácie je bezplatné — použite to vo váš prospech
Zistite, o koľko môžete ušetriť pri refixácii
Porovnáme banky za vás a navrhneme najvýhodnejšie riešenie. Konzultácia je bezplatná a trvá menej ako 30 minút.
