Dostali ste sa do situácie, keď potrebujete rýchly úver na podnikanie? Máte vyriešené prehrešky z minulosti, zapísané v úverovom registri, a hľadáte možnosti, ako financovať svoju podnikateľskú príležitosť rýchlo a efektívne online? Potrebujete peniaze do 24 hodín; inak vám výhodná ponuka odíde a prídete o možnosť zarobiť slušné peniaze? Mám pre vás riešenie, ktoré je drahšie než banka, avšak rýchle a nevadia mu staré, už zabudnuté, neskoro uhradené záväzky. Toto financovanie sa oplatí, keď zisk z rýchlo naskladneného tovaru presiahne náklady na úver. Teda vtedy, keby ste tento zisk bez potrebných financií vôbec nedosiahli.
Prečo banky často nestíhajú tempo dravého podnikania?
Banka má veľmi pomalé a byrokratické schvaľovacie procesy. Na začatie žiadosti vyžaduje množstvo dokumentov. Pracovník banky vám často nepovie všetko naraz a neustále požaduje nové a nové podklady potrebné na schvaľovací proces.. Takto prejdú dni a týždne. Nakoniec sa dozviete, že vám úver neschvália kvôli starým, už vyriešeným prehreškom zapísaným v úverovom registri. Stačí neskoro zaplatený odvod, daň alebo napríklad účet za mobil a šup – ste v registri. Problémy s exekúciami z minulosti sú pre schválenie v banke často neprekonateľnou prekážkou.
Navyše banka veľmi prísne posudzuje vašu bonitu aj z hľadiska daňového priznania. Pokiaľ váš príjem pred zdanením nie je pre banku a požadovanú sumu dostatočný,, úver neschváli napriek skvelej kondícii vašej firmy a čistej úverovej histórii. Banku nezaujíma váš obrat, pokiaľ nemáte adekvátny zisk.
Veľa podnikateľov, najmä živnostníkov a jednoosobových s. r. o., naráža na tento problém. Keďže im chýbajú financie na rast podnikania, stagnujú a veľmi ťažko sa posúvajú vpred. Rastú pomaly, ak vôbec rastú. Bez kapitálu je podnikanie náročné, preto dobrý nápad často skončí skôr, ako sa stihne rozvinúť.
Drahšie, no dostupné a rýchle financie na rast podnikania sú riešením pre takéto situácie. Oplatí sa urobiť obchod s nižším ziskom a mať tento zisk, alebo ho radšej vôbec nerobiť? Myslím si, že sa to oplatí. Samozrejme, treba kalkulovať – každý úver musí dávať zmysel a prinášať zisk Inak je to pre vaše podnikanie rizikové a zbytočné. Brať si úver na novú sedačku alebo imidžové auto, len aby ste „vyzerali“, je neefektívne. Pózu, ktorú chcete vytvoriť, okolie aj tak skôr či neskôr odhalí. Vždy počítajte a zostaňte v zisku. Inak si úver neberte.
Matematika „dobrého dlhu“: Ako si vypočítať ziskovosť úveru?
Je drahší úver naozaj nevýhodný? Je to váš nepriateľ, alebo pomocník na rast podnikania? Pozrime sa na to jednoducho. Máte obchod, na ktorom môžete zarobiť napríklad 6 000 €, potrebujete naňho úver vo výške 15 000 €. Banka mi nepožičia. Nebankový úver pre podnikateľov mi vyjde v ústrety, je však drahší ako banka. Pokiaľ ma peniaze budú stáť menej než 6 000 €, ktoré zarobím, obchod je v zisku.
Otázne je, koľko musím mať po odpočítaní všetkých nákladov, aby som bol v zisku. To si už musí každý spočítať sám. Pre príklad keď po odpočítaní všetkých nákladov, teda aj tých na úver (úrok + poplatky – RPMN), vytvorím zisk napríklad 3 000 €, obchod sa oplatí. Dôležitý fakt: bez úveru nezarobím 6 000 € ani 3 000 €. Rozmenené na drobné: Úver nie je nepriateľ! Je to pomocník, bez ktorého by ste nezarobili.
Porovnanie: Bankový vs. Nebankový úver na tovar
| Funkcia | Klasický bankový úver | Rýchly nebankový úver |
| Rýchlosť pripísania | 10 – 30 dní | Do 24 hodín |
| Posudzovanie registra | Veľmi prísne | Individuálne / Tolerantné |
| Administratíva | Komplexná (daňové, výkazy) | Minimálna (daňové, výpisy z účtu kompletne online aj podpis) |
| Cena (úrok) | Nízka | Vyššia (daň za rýchlosť a riziko) |
Tri situácie, kedy je nebankové financovanie racionálnou voľbou
- Ste v situácii, keď ste dostali veľmi výhodnú ponuku na kúpu akciového tovaru, ktorá je časovo obmedzená a nemáte kvôli meškajúcim platbám cash flow na kúpu tohto tovaru.
- Potrebujete kúpiť stroj na novú zákazku, aby ste mohli podnikať v ďalšej činnosti. Napríklad stroj na omietky. Tento stroj vám prinesie nový obrat a zisk. Bez neho nemôžete začať a posunúť svoje podnikanie na vyššiu úroveň.
- Potrebujete peniaze na novú časť prevádzky kaderníctva, rozšíriť počet kresiel, ktoré budete prenajímať kaderníčkam. Bez úveru to nezvládnete a nový zisk ostane iba v myšlienkach.
- Máte sezónne výkyvy? Napríklad pred Vianocami alebo poľnohospodári pred výsadbou. Bez peňazí sa nepohnete a vyšší zisk je iba snom.
- Ak potrebujete financie a v banke vám dali stopku, kvôli vyriešeným záznamom v registri.
Časté otázky
Môžem dostať úver pre s.r.o., ak mám záznam v registri?
Registre sa kontrolujú. Je to dané nariadeniami NBS. Každý subjekt, ktorý má licenciu od NBS, ich musí kontrolovať. Otázka znie, ako k nim pristupuje. Pri tomto type úveru nevadia staré, už vyriešené prehrešky; dokonca môžete mať aktuálne, ale pre schválenie musia byť vyplatené. Potom sa úver načerpá.
Ako rýchlo môžem mať peniaze na nákup tovaru?
Peniaze budete mať na účte do 24 hodín od podania žiadosti. Samozrejme, žiadosť musí prebehnúť bez komplikácií. Všetky dokumenty musia byť nahrané v požadovanej kvalite. Online aplikácia vyhodnotí vašu žiadosť. V prípade chýbajúcich dokumentov vás vyzve na ich doplnenie. Po schválení podpíšete úver cez SMS-autorizáciu a peniaze budú poslané na váš účet.
Musím ručiť nehnuteľnosťou?
Pokiaľ potrebujete menšiu sumu do 15 000 €, nemusíte ručiť nehnuteľnosťou. Úver je bez ručiteľa a bez ručenia. V prípade, že potrebujete viac — kľudne aj do 1 000 000 €, je potrebné ručiť nehnuteľnosťou. Pri ručení nehnuteľnosťou je však úrok výhodnejší.
Záver: Úver ako most k zisku, nie ako bremeno
Na záver konštatujem: Ak máte plán, ako peniaze z úveru otočiť a zarobiť za rok niekoľkokrát, oplatí sa ho vziať. Náklady na takto získané peniaze nie sú nepriateľom, ale blízkym pomocníkom pri raste vášho podnikania. Chcete sa dozvedieť viac o nebankovom úvere pre podnikateľov? Informácie nájde v článku.
