Zistite svoje možnosti
financovania
Individuálne posúdenie pre vašu firmu – aj keď banka odmietla.
Máte s.r.o., firma funguje, no banka vašu žiadosť zamietla. Nie je to výnimka – je to bežná realita pre stovky slovenských spoločností každý rok. Bankový systém posudzuje s.r.o. podľa prísnych šablón, ktoré nedokážu zachytiť skutočný stav biznisu. Výsledok? Životaschopná firma bez prístupu ku kapitálu.
Nebankový úver pre s.r.o. je alternatíva pre tých, ktorí nepotrebujú súhlas banky – potrebujú riešenie.
✏️ Často komunikujem so spoločnosťami problém, že im banka zamietla úver na podnikanie z dôvodu prešľapov z minulosti, ktoré majú už dávno vysporiadané. Sú to napríklad dlhy na zdravotnom a sociálnom poistení, dlhy na daňovom úrade alebo iné problémy, ktoré sú zapísané ako minulosť v úverovom registri. Banke vadia a sú dôvodom na zamietnutie úveru. Pri tomto type úveru nie sú už vysporiadané dlhy problém. Stojí síce viac, je však alternatívou a často jednou z posledných možností ako získať financovanie na chod alebo rozbeh podnikania.
Prečo banky odmietajú s.r.o. inak ako živnostníkov
Získať úver pre s.r.o. je v bankovom systéme náročnejšie ako pri živnostníkovi. Dôvody sú konkrétne:
- Krátka história firmy – banky požadujú spravidla 2 roky existencie s.r.o. a uzavretými účtovnými obdobiami
- Záporný alebo minimálny hospodársky výsledok v závierke – optimalizácia zisku, ktorá je pre firmu výhodná, je pre banku signálom nízkej bonity
- Záznamy konateľa v úverovom registri – aj keď firma je čistá, osobná história konateľa vstupuje do posúdenia
- Dlhy firmy voči Sociálnej poisťovni alebo daňovému úradu – automatická stopka vo väčšine bánk
- s.r.o. v reštrukturalizácii alebo so zápisom exekúcie – banky tieto prípady neposúdzujú individuálne
- Nulová alebo slabá zábezpeka – banka chce istotu, ktorú mladá firma jednoducho nemá
Výsledok je vždy rovnaký: zamietnutie. Bez ohľadu na to, aký reálny potenciál firma má.
✏️ Podnikatelia mi najčastejšie spomínajú, že aj napriek vysokému obratu im banka úver zamietla, kvôli optimalizácii zisku. V našom prípade nám stačí aspoň malý zisk. Najdôležitejšie je aby ste neboli v strate. Často sa stretávam s tým, že firmy majú príliš nízky obrat (pod 20 000 € za rok), alebo podnikajú menej ako 12 mesiacov, taktiež ešte nemajú podané daňové priznanie, ktoré je potrebné zdokladovať ku žiadosti o úver.
Kedy má nebankový úver pre s.r.o. zmysel
Tento typ financovania je vhodný najmä vtedy, ak:
- firma aktívne funguje, no účtovná závierka nevyhovuje bankovým kritériám
- konateľ má vyriešené záznamy z minulosti, no banka ich stále zohľadňuje
- s.r.o. potrebuje rýchle financovanie – rozhodnutie do niekoľkých dní, nie týždňov
- firma vlastní nehnuteľnosť a potrebuje vyššiu sumu
- banka odmietla napriek pozitívnemu cash flow a reálnym príjmom na účte
Ak sa v niektorom z týchto bodov spoznávate, má zmysel preveriť možnosti.
👉 Pre prehľad všetkých možností nebankového financovania pre podnikateľov a živnostníkov pozrite aj hlavný sprievodca: Nebankový úver pre podnikateľov
Aké sú možnosti nebankového úveru pre s.r.o.
Existujú dve základné cesty. Výber závisí od výšky potrebnej sumy a aktuálnej situácie firmy.
Úver pre s.r.o. bez ručenia nehnuteľnosťou (do 15 000 €)
Riešenie pre firmy, ktoré majú čistý aktuálny stav a potrebujú rýchly prevádzkový kapitál.
| Parameter | Detail |
|---|---|
| Výška úveru | 1 000 € – 15 000 € |
| Splatnosť | 12 – 60 mesiacov |
| Ručenie | Nie je potrebné |
| Čas schválenia | Do 24 – 48 hodín od doloženia podkladov |
| Úverový register | Kontroluje sa, posudzuje individuálne |
| Proces | Kompletne online |
Pre koho je vhodný: Firma s minimálnym ročným obratom 20 000 €, kladným hospodárskym výsledkom a bez aktívnych exekúcií alebo nesplatených záväzkov. Starší vyriešený záznam v registri nie je automatická stopka – posudzuje sa celková situácia.
Úver pre s.r.o. ručený nehnuteľnosťou (od 16 000 € a viac)
Riešenie pre firmy s komplikovanejšou históriou alebo vyššou potrebou kapitálu.
| Parameter | Detail |
|---|---|
| Výška úveru | Od 16 000 € (podľa hodnoty nehnuteľnosti) |
| LTV | Do 50 – 60 % trhovej hodnoty nehnuteľnosti |
| Ručenie | Nehnuteľnosť firmy alebo konateľa |
| Čas schválenia | 5 – 10 pracovných dní (zápis do katastra) |
| Úverový register / exekúcie | Individuálne posúdenie |
| Nehnuteľnosť | Byt, dom, kancelárie, sklady, pozemok |
Pre koho je vhodný: Firmy s aktívnymi exekúciami, dlhmi alebo krátkou históriou, ktoré vlastnia nehnuteľnosť. Pri tomto type úveru je rozhodujúca hodnota zábezpeky, nie papierový príjem ani história splácania.
✏️ Majiteľ stavebnej spoločnosti potreboval peniaze na dokončenie výstavby rodinných domov. Banka ho odmietla kvôli prehreškom z minulosti. Mal negatívny záznam v úverovom registri. Financie mu boli poskytnuté do výšky 50% z hodnoty pozemku a už postavených – rozostavaných rodinných domov podľa znaleckého posudku na obdobie 36 mesiacov s 15% úrokom. Iný majiteľ autoservisu sa dostatl do problémov. Mal aktívnu exekúciu a potreboval vyplatiť dlh inak by jeho podnikanie skončilo. Peniaze mu boli poskytnuté na 12 mesiacov do výšky 60% hodnoty bytu, ktorým ručil. Dlh bol vyplatený a ešte mu ostal kapitál na rozbeh podnikania.
Čo sa pri posudzovaní s.r.o. reálne hodnotí
Na rozdiel od bánk, nebankové posúdenie nie je automatické. Rozhoduje človek, nie algoritmus. Pri s.r.o. sa sleduje:
- Závierka firmy – nie daňové priznanie konateľa ako fyzickej osoby, ale účtovná uzávierka s.r.o.
- Výpisy z firemného účtu – spravidla za posledné 3 mesiace; dôležitý je reálny obrat a pohyb na účte
- Stav konateľa – jeho osobná bonita a úverová história vstupujú do celkového posúdenia
- Právny stav s.r.o. – firma nesmie byť v konkurze ani v aktívnom exekučnom konaní (výnimkou je úver s ručením nehnuteľnosťou, kde sa to rieši konsolidáciou)
- Nehnuteľnosť – môže byť vo vlastníctve firmy aj samotného konateľa; obe varianty sú akceptované. Prípadne tretej osoby, ktorá je ochotná poskytnúť svoju nehnuteľnosť na ručenie.
Cieľom nie je nájsť dôvod na zamietnutie. Cieľom je pochopiť situáciu a navrhnúť riešenie, ktoré dáva zmysel.
Čo s.r.o. potrebuje pripraviť k žiadosti
Úver bez ručenia (do 15 000 €)
- Výpisy z firemného účtu za posledné 3 mesiace
- Posledná účtovná závierka s.r.o.
- Potvrdenie o zaplatení daní
- Potvrdenie o podaní daňového priznania
- Občiansky preukaz konateľa
Úver s ručením nehnuteľnosťou
- List vlastníctva nehnuteľnosti (z katastra)
- Znalecký posudok alebo podklady k interného ocenenia
- Výpisy z firemného účtu
- Posledná účtovná závierka s.r.o.
✏️ Žiadatelia najčastejšie nedodajú do elektronického schvaľovacie systému všetky potrebné dokumenty, kvôli ktorým nie je možné pokračovať v žiadosti a jej schváleniu. Najčastejšie to býva účtovná závierka alebo potvrdenie o podaní daňového priznania. Systém ich kontaktuje emailom uvedeným v žiadosti a vyžaduje doplniť chýbajúce dokumenty.
Pre koho tento úver nie je vhodný
Férovosť je súčasťou prístupu. Nebankový úver pre s.r.o. nie je určený pre:
- firmy v aktívnom konkurznom konaní
- s.r.o. bez akéhokoľvek preukázateľného príjmu alebo obratu a zároveň bez nehnuteľnosti na ručenie
- konateľov s aktívnymi nesplatenými záväzkami, ktorí nemajú možnosť ručiť majetkom
- firmy hľadajúce úver bez akejkoľvek dokumentácie a dokladovania
Ak si nie ste istí, či váša situácia spĺňa základné predpoklady, nezáväzná konzultácia to objasní bez akýchkoľvek záväzkov.
Ako podať žiadosť – postup krok za krokom
Krok 1: Vyplníte nezáväzný formulár Základné údaje a výška požadovaného úveru. Žiadne záväzky, žiadny zápis do registra.
Krok 2: Úvodná konzultácia Posúdenie situácie firmy a konateľa. Odpoviete na niekoľko otázok, na základe ktorých sa ukáže, ktoré riešenie má pre vás zmysel.
Krok 3: Doloženie dokumentov Nahráte potrebné podklady k s.r.o. – závierka, výpisy z účtu, prípadne list vlastníctva.
Krok 4: Individuálne posúdenie a návrh riešenia Posúdenie prebehne ľudsky, nie algoritmicky. Výsledkom je konkrétny návrh – výška úveru, splatnosť, podmienky.
Cieľom nie je sľubovať rýchlosť za každú cenu. Cieľom je nájsť riešenie, ktoré dáva zmysel pre vašu firmu aj pre vás osobne.
Zistite svoje možnosti
financovania
Individuálne posúdenie pre vašu firmu – aj keď banka odmietla.
Nebankový úver pre s.r.o. vs. živnostník – v čom je rozdiel
| s.r.o. | Živnostník / SZČO | |
|---|---|---|
| Dokladovanie príjmu | Účtovná závierka firmy | Daňové priznanie fyzickej osoby |
| Zodpovednosť za záväzky | Firma (+ osobná zodpovednosť konateľa pri ručení) | Fyzická osoba priamo |
| Minimálna história | 12 mesiacov aktívnej činnosti | 12 mesiacov podnikania |
| Ručenie nehnuteľnosťou | Nehnuteľnosť firmy alebo konateľa | Nehnuteľnosť fyzickej osoby |
| Posúdenie registra | Konateľ aj firma sa kontrolujú | Posudzuje sa len žiadateľ |
Hlavný rozdiel je v dokladovaní. Živnostník dokladuje daňové priznanie, pri s.r.o. sa pracuje so závierkou firmy. Posúdenie konateľa zostáva súčasťou procesu v oboch prípadoch.
Ak podnikáte ako živnostník alebo SZČO, vaše možnosti financovania nájdete tu: 👉 Nebankový úver pre podnikateľov
Často kladené otázky
Môže s.r.o. získať nebankový úver bez histórie? Áno, pri úvere ručenom nehnuteľnosťou nie je história firmy rozhodujúcim faktorom. Posúdenie vychádza primárne z hodnoty zábezpeky. Pri úvere bez ručenia je minimálna 12-mesačná história podnikania podmienkou.
Kontroluje sa pri úvere pre s.r.o. aj register konateľa? Áno. Posúdenie zahŕňa aj osobnú úverovú históriu konateľa. Starý vyriešený záznam nie je automatická stopka – posudzuje sa aktuálny stav, nie minulosť.
Môžem ručiť nehnuteľnosťou vo vlastníctve konateľa, nie firmy? Áno. Nehnuteľnosť konateľa ako fyzickej osoby je akceptovaná rovnako ako nehnuteľnosť vo vlastníctve firmy. Ručiť sa môže aj nehnuteľnosťou tretej osoby. Dôležitý je právny stav nehnuteľnosti a jej trhová hodnota.
Ako dlho trvá schválenie úveru pre s.r.o.? Úver bez ručenia: spravidla do 24 – 48 hodín od doloženia všetkých podkladov. Úver s ručením nehnuteľnosťou: 5 – 10 pracovných dní, od zápisu záložného práva do katastra nehnuteľností.
Môže s.r.o. získať úver, ak má dlh na daniach alebo odvodoch? Pri úvere bez ručenia je podmienkou čistý aktuálny stav – bez aktívnych dlhov a exekúcií. Pri úvere s ručením nehnuteľnosťou je situácia posudzovaná individuálne; časť prostriedkov môže byť použitá na vyrovnanie záväzkov.
Je možné použiť peniaze na čokoľvek? Áno. Ide o bezúčelové financovanie. Peniaze môžete použiť na prevádzkové náklady, investície do vybavenia, konsolidáciu záväzkov alebo čokoľvek iné, čo firma potrebuje.
Musí byť konateľ zároveň aj ručiteľom? Pri úvere s ručením nehnuteľnosťou závisí od konkrétneho nastavenia. Ak nehnuteľnosť patrí firme, konateľ nemusí byť osobným ručiteľom. Každý prípad sa posudzuje individuálne.
Záver
Nebankový úver pre s.r.o. nie je obchádzanie systému. Je to reálna alternatíva pre firmy, ktoré sú funkčné, no bankový systém ich nedokáže ohodnocovať inak ako číslami v závierke.
Ak má vaša firma potenciál, ale banka ho nevidí, má zmysel zistiť, aké možnosti skutočne existujú. Konzultácia je nezáväzná a zdarma.
👉 Nebankový úver pre podnikateľov – prehľad všetkých možností
